Tính lãi suất ngân hàng là vấn đề được tất cả mọi người quan tâm khi đang có nhu cầu vay vốn ngân hàng. Tuy nhiên, lãi suất sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, để tính được lãi suất cần phải có đầy đủ các thông tin về khoản vay. Nếu bạn là người đang có nhu cầu, hãy theo dõi hết bài viết của chúng tôi sau đây nhé.
Mục Lục
Cách tính lãi suất ngân hàng không kỳ hạn
Cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn (theo tháng, quý, năm)
Lãi suất ngân hàng được gửi theo hình thức có thời hạn thì thường sau một thời gian nhất định mới có thể rút ra được khoản tiền lãi đó. Tùy theo nhu cầu của từng đối tượng khách hàng mà nhân viên ngân hàng có thể tư vấn các gói kỳ hạn bất kỳ phù hợp với từng người. Các gói kỳ hạn mà ngân hàng đưa ra được tính theo tuần, theo tháng, theo quý hoặc theo năm.
Cách tính lãi suất ngân hàng chung đang được áp dụng:
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm (% của năm) x Số ngày gửi/360
Hoặc:
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm (%của năm)/12 x Số tháng gửi
Cách tính lãi suất ngân hàng không kỳ hạn
Lãi suất ngân hàng không kỳ hạn là cách mà người gửi có thể rút hoặc gửi thêm tiền bất cứ lúc nào theo nhu cầu của khách. Tuy các ngân hàng vẫn duy trì hình thức gửi không kỳ hạn nhưng lãi suất của các khoản tiền gửi tiết kiệm dạng không kỳ hạn thường rất thấp, thông thường sẽ dưới 1%/ năm.
Công thức tính lãi suất ngân hàng không kỳ hạn được áp dụng như sau:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/1 năm) x số ngày thực tế gửi /360
Từ công thức tính lãi suất ngân hàng gửi có kỳ hạn và không có kỳ hạn, chúng ta có thể nhận thấy rằng tiền lãi ngân hàng phụ thuộc chính vào tiền gốc ban đầu, kỳ hạn gửi và lãi suất tiền gửi. Và có thể nhận thấy rằng với tiền gửi có thời hạn lãi suất ngân hàng tính sẽ cao hơn với lãi suất gửi không thời hạn. Nếu khách hàng rút tiền theo đúng thời bạn cam kết, sẽ được nhận toàn bộ tiền lãi ngân hàng theo đúng quy định của gói gửi.
Bảng lãi suất tiết kiệm ngân hàng cập nhật mới nhất
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng được chia ra thành 2 hình thức gửi khác nhau đối với khách hàng gửi online và gửi tại quầy giao dịch.
Lãi suất ngân hàng dành cho Khách Hàng Cá Nhân gửi online
Gửi tiết kiệm online là một hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến thông qua Internet mà khách hàng không cần đến trực tiếp tại quầy để đăng ký làm thủ tục.
Tên Ngân hàng
Gửi tối thiểu (triệu đồng)
Lãi suất gửi tiết kiệm online tham chiếu (%)
Kỳ hạn gửi
1 tháng
3 tháng
6 tháng
9 tháng
12 tháng
ACB
–
3,20 – 3,40
3,30 – 3,50
4,60 – 4,80
5,00 – 5,20
5,70 – 5,90
ABBank
–
3,95
3.95
5,92 – 6,10
5,92 – 6,20
6,37 – 6,80
BIDV
0,1
3.10
3.40
4,00
4,00
5,60
Eximbank
3,60
3,60
5,70
6,00
6,40
HDBank
–
3,30
3,40
5,75
5,75
6,15
HDBank
–
3,30
3,40
5,75
5,75
6,15
Kienlongbank
–
3,75
4,00
6,40
6,40
7,10
MBBank
–
3,40
3,75
5,90
5,10
7,20
Maritime bank
<50
3,50
3,80
5,60
5,90
6,40
VPBank
<300
3,45
3,70
4,80
4,90
5,10
SCB
–
4,00
4,00
6,45
6,60
6,80
Sacombank
–
3,40
3,70
5,10
5,20
5,90
TPBank
–
3,60
3,65
5,60
6,00
6,20
VIB
10
3,60
3,60
5,30
5,40
—
Vietcombank
—
3,00
3,30
3,90
3,90
5,60
Vietinbank
—
3,10
3,40 + biên độ lãi suất 0,15%/năm
4,00 + biên độ lãi suất 0,15%/năm
4,00 + biên độ lãi suất 0,15%/năm
5,60 + biên độ lãi suất 0,15%/năm
Lãi suất tiết kiệm ngân hàng dành cho Khách Hàng Cá Nhân gửi trực tiếp tại quầy
Dưới đây là lãi suất tiền gửi được cập nhập ở các ngân hàng lớn hiện nay.
Ngân hàng
1 Tháng
3 Tháng
6 Tháng
12 Tháng
24 Tháng
Vietcombank
3,5%
3,8%
4,4%
6,0%
6,1%
Vietinbank
3,5%
3,8%
4,4%
6,0%
6,0%
Agribank
3,5%
3,8%
4,4%
6,0%
6,0%
BIDV
3,5%
3,8%
4,4%
6,0%
6,0%
VPBank
3,65%
3,7%
5,8%
6,0%
6,1%
Sacombank
3,9%
3,99%
5,63%
6,31%
6,30%
SCB
3,95%
3,95%
6,4%
7,5%
7,05%
VIB
4,1%
4,2%
6,1 %
5,2%
5,5%
OCB
4,0%
4,15%
6,0%
6,5%
6,85%
NCB
4,15%
4,15%
7,05%
7,3%
7,7%
VietA Bank
3,95%
3,95%
6,0%
6,5%
6,6%
Giải pháp gửi tiền tiết kiệm thông minh, sinh lời nhất
Gửi tiết kiệm ngân hàng được xem là kênh đầu tư an toàn nhất hiện nay đối với các khoản tiền nhàn rỗi. Để tiền gửi có khả năng sinh lời cao nhất, khác hàng nên nắm được những thông tin sau đây:
Lựa chọn được ngân hàng tốt nhất với khoản lãi suất ưu đãi: đây là tiêu chí quan trọng đầu tiên nếu bạn đang có ý định gửi tiết kiệm.
Không nên tập trung gửi tiền tiết kiệm vào một ngân hàng: hình thức đầu tư nào cũng tồn tại được những rủi ro nhất đinh. Vì thế nếu có một số tiền lớn khách hàng nên áp dụng: chia trứng vào nhiều rổ” để tránh được những rủi ro không nên có.
Tách ra thành nhiều sổ tiết kiệm với nhiều hạn mức khác nhau để được tối đa tiền lãi.
Xác định được rõ thời gian gửi tiết kiệm.
Một số câu hỏi thường gặp khi mở sổ tiết kiệm ngân hàng
Một số các câu hỏi mà khi tham gia gửi tiết kiệm các khách hàng vẫn luôn quan tâm đến và trong quá trình tư vấn. Bộ phận chăm sóc khách hàng sẽ phải có trách nhiệm phải trả lời đầy đủ các thông tin cho người gửi.
30 triệu gửi ngân hàng thì lãi bao nhiêu?
Nếu số tiền 30 triệu mà bạn gửi trong thời hạn ngắn, kỳ hạn từ 1 – 3 tháng thì lãi suất nhận được chỉ từ 5 – 6%/1 năm. Tính ra với số tiền trên thì mỗi tháng bạn nhận được khoảng 140.000 VNĐ tiền lãi.
Áp dụng cho số tiền gửi là 30 triệu đồng với kỳ hạn gửi là 1 tháng (30 ngày), ví dụ lãi suất gửi 1 tháng là 5,3% thì ta có số tiền lãi như sau:
Tiền lãi = 30.000.000 * 5,3 * (1/12) = 132.500 đồng
Nếu số tiền 30 triệu bạn không có ý định làm ăn mà chỉ muốn gửi tiết kiệm thì nên chọn thời hạn từ 6 tháng trở lên, khi đó bạn sẽ được ưu tiên hưởng mức lãi suất hấp dẫn từ 7 – 8%/1 năm. Khi đó số tiền lãi mỗi tháng bạn nhận được sẽ khoảng 180.000 VNĐ, cao hơn 40.000 so với các kỳ gửi ngắn hạn.
Áp dụng cách tính lãi suất với số tiền gửi là 30 triệu đồng và kỳ hạn gửi là 12 tháng, ví dụ lãi suất gửi 1 tháng là 6,7% thì ta có số tiền lãi như sau:
Tiền lãi = 30.000.000 *6,7/100 * (12/12) = 2.010.000 đồng
Nếu cần rút tiền sớm hơn kỳ hạn thì lãi suất được tính như thế nào?
Trong trường hợp chưa đến kỳ hạn mà khách hàng có nhu cầu rút tiền sớm thì ngân hàng sẽ tính lãi cho bạn theo lãi suất gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn. Số tiền lãi của các kỳ trước đó sẽ được khấu trừ vào phần tiền gốc và lãi không kỳ hạn mà khách hàng sẽ nhận được.
Nếu quá kỳ hạn vẫn chưa rút tiền, lãi suất sẽ tính ra sao?
Nếu trường hợp đến ngày đáo hạn sổ tiết kiệm nhưng không tất toán thì ngân hàng sẽ tự động nhập lãi vào phần tiền gốc và tiếp tục tái số tiền này sang một kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn mà bạn đăng ký gửi trước đó.
Lãi suất tiền gửi trong trường hợp này sẽ được tính bằng với lãi suất của kỳ hạn tương đương ở thời điểm ngân hàng tái tục khoản tiền tiết kiệm của khách hàng.
Còn nếu ngân hàng không áp dụng tiền gửi kỳ hạn trước đó khách hàng gửi thì số tiền của khách hàng sẽ được tái tục sang kỳ hạn ngắn hơn gần nhất so với kỳ hạn trước đó.
Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng nào có lãi suất cao nhất?
Nhiều khách hàng vẫn luôn giữ thói quen là sẽ lựa chọn gửi tiền ở các Ngân hàng có vốn từ Nhà nước để gửi tiết kiệm vì họ cho rằng những ngân hàng của nhà nước luôn luôn có độ an toàn tuyệt đối. Nhưng trên thực tế thì dù là ngân hàng nhà nước hay ngân hàng tư nhân, ngân hàng nước ngoài cũng phải duy trì được độ an toàn cho mọi hoạt động cũng như là luôn tồn tại các lý do tiềm ẩn bên trong.
Mặt khác, hiện nay so với các ngân hàng có vốn nhà nước hay ngân hàng tư nhân thì các ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài đang chiến được điểm cộng rất lớn đối với khách hàng. Bởi vì nó sở hữu một mức lãi suất vô cùng hấp dẫn, đảm bảo tốt về mặt tài chính cũng như là các dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt nhất hiện nay.
Cách tính lãi suất ở một số ngân hàng hiện nay?
Hiểu được cách tính tiền lãi sẽ giúp cho khách hàng có thể dễ dàng so sánh và đưa ra được sự lựa chọn việc gửi tiền giữa các ngân hàng.
Ngân hàng Agribank, ngân hàng Vietcombank và ngân hàng Vietinbank:
Công thức tính lãi của các ngân hàng đang được áo dụng hiện nay là:
Tiền lãi gửi = Số tiền gửi * Lãi suất gửi của gói * số ngày thực tế trong kỳ/ 360.
Ngân hàng BIDV
Số tiền lãi một ngày của BIDV được tính theo công thức như sau:
Số tiền lãi ngày = Số dư thực tế * lãi suất tính lãi * số ngày thực tế trong kỳ hạn /360
Trong đó: Số tiền lãi của kỳ tính lãi bằng (=) tổng số tiền lãi ngày trên toàn bộ các ngày được tính trong kỳ tính lãi.
Trường hợp với khoản tiền gửi có thời gian duy trì số dư thực tế nhiều hơn một (1) ngày trong kỳ tính lãi, số tiền lãi được xác định theo công thức như sau:
Số tiền lãi = ∑ (Số dư thực tế x Số ngày duy trì số dư thực tế x Lãi suất tính lãi (năm))/365.
Bài viết trên đây là tổng hợp những thông tin về cách tính lãi suất ngân hàng và những câu hỏi liên quan đến việc tính lãi suất cho khách hàng. Hy vọng sẽ đem lại cho khách hàng những thông tin bổ ích để khách hàng có thể chủ động hơn trong nhu cầu gửi tiết kiệm ngân hàng. Xem chi tiết tại nguồn: https://alotaichinh.vn/
